純屬設計！！

技術累計　財富加值

現金流量觀念完整，25歲工作時就知道要存「未來的錢」，用第一份工作的技能替第二個老闆省下大錢，擢升主管，立大功也遇到貴人。

文／鄭國強

55歲以後就不需再買新的保險，而每個月保險公司要付2萬元的生活費直到老死。」上櫃至寶電腦的主辦會計朱芳君得意說，那一檔結構型商品保單已經停售了，而這只是她手上的11張保單裡面的一張而已。

回想剛工作的時候，19歲開始半工半讀，朱芳君選擇了一個薪水最低、最苦的工作─會計事務所，位於忠孝東路3段；晚上再去唸位於林口的醒吾商專二專部，通車3小時是每天的生活，這種日子她過了3年。

用標會　養了自己第1桶金

一進去薪水7500元，但是要給媽媽5000元，當離開時薪水已經跳到24000元。但是她離開待了6年的會計師事務所時候，手上卻有30萬元的現金，若沒有優異的理財手法，一般人根本辦不到。

「我用標會的方式，以會養會，換取現金。」朱芳君解釋說，標會讓她完成了3件事情：定存、買房子的頭期款、買保險，等於是她現金流入的一個重要手段，朱芳君說：「繳完這些錢後，每個月還剩下5~6千元可以花。」

朱芳君簡單的介紹了用標會控制現金流量的「眉角」(閩南語發音，指的是訣竅)，假設有5個人參與標會，1萬元以1500元得標，那麼實際付出去給得標者是8500元，但是下一期對方會還你10000元。那麼第二期得標的人，收到第一期得主付的這筆1萬，但是要給四個人8500元，到了第三期的得標者就可以拿到第一期1萬元，第2期1萬元，但是只要給2個人8500元，以此類推，越後面標到者現金壓力越輕，收越多，於是她刻意當後面的會腳。

用會錢　買了人生第1棟房子

一部分標會的錢，朱芳君拿去做定存，當年有7％的高利率，但是她都只存一年左右，然而標會對她起的最大槓桿作用，還是買了生平第一棟房子。朱芳君分析投資那棟預售屋的理由，「當時有利率5.3％自購住宅購屋貸款，向銀行貸款可能快要到10％的利率，相比之下存在價差。」當然，買房子要看地點，她買在板橋亞東醫院附近。

朱芳君說，自己原來也住附近，萬一新房子賣不出去，還可以留著自己住。再者，板橋市為台北縣政府坐落地，政府在做都市計畫的時候一定會以縣政府附近做優先考量，於是買了這個現在走路只要10分鐘就可到捷運站的房子，當時一坪16萬元，現在約有12年的屋齡，目前每坪倒漲至21萬元。

朱芳君接著說，買了後一年多交屋，總價440萬元，先繳訂金(不超過100萬元) 再繳各期款，她提到了關鍵：「房子交屋才可以跟銀行